La différence entre les cryptomonnaies et la monnaie numérique de banque centrale (CBDC).
Les cryptomonnaies et les monnaies numériques émises par les banques centrales (CBDC) sont actuellement des sujets de discussion largement débattus dans le monde financier. Cependant, ce que beaucoup ignorent, c'est que ces deux concepts diffèrent considérablement l'un de l'autre. Dans cet article, nous te montrerons les principales différences entre les cryptomonnaies et les monnaies numériques des banques centrales. Découvre comment leurs fonctionnements, leur sécurité et leur rôle dans le système financier diffèrent, et quelles pourraient être les implications de cela pour l'avenir de l'argent.
Monnaies numériques de banque centrale en 2024
« Pas d'argent liquide, pas de problème » est le slogan sous lequel la banque centrale de Jamaïque a émis sa monnaie numérique. En effet, vous n'avez plus besoin de liquide, de carte bancaire ou de compte bancaire lorsque vous utilisez la monnaie numérique de la banque centrale avec votre smartphone. Cette méthode de paiement innovante offre à chacun d'entre nous la possibilité de payer ou de transférer de l'argent directement, partout et à tout moment, sans avoir recours aux services bancaires traditionnels. Cependant, la monnaie numérique de la banque centrale diffère considérablement des cryptomonnaies, car elle est émise et régulée par une institution d'État et n'est pas basée sur des technologies décentralisées comme la blockchain.
Les cryptomonnaies comme le Bitcoin existent depuis plusieurs années. On peut les qualifier d'argent "décentralisé" ou "privé", car elles ne sont pas émises et contrôlées par des institutions étatiques telles que la Banque nationale suisse (BNS) ou la Banque centrale européenne (BCE). Contrairement aux monnaies traditionnelles, qui sont émises et réglementées par une autorité centrale comme une banque centrale, les cryptomonnaies reposent sur des technologies décentralisées comme la blockchain. Ces technologies permettent aux utilisateurs d'effectuer des transactions directement entre eux, sans avoir recours à des intermédiaires tels que les banques. Ces caractéristiques font des cryptomonnaies un moyen de paiement innovant et alternatif utilisé par un nombre croissant de personnes dans le monde entier. Ici, vous pouvez en apprendre davantage sur le monde passionnant des cryptomonnaies.
Cependant, les banques centrales souhaitent également tirer parti des avantages des transactions d'argent numérique. Dans de nombreux pays du monde, y compris en Allemagne, elles travaillent donc sur leur propre solution : l'introduction de la (CBDC). Elles visent à faciliter les transactions d'argent et à les rendre accessibles à tous ceux qui ont accès à Internet. Leur idée repose sur le concept selon lequel tout le monde aurait un compte universel directement auprès de la banque centrale, éliminant ainsi le rôle d'intermédiaire des banques privées. Les monnaies numériques de banque centrale sont également de l'argent fiat, ce qui signifie qu'elles sont soutenues par des institutions étatiques et reconnues comme monnaie légale. En introduisant des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), les banques centrales pourraient créer des systèmes de traitement des paiements plus efficaces tout en favorisant l'inclusion financière. Cette innovation numérique vise à moderniser le système financier traditionnel et à répondre aux besoins d'un monde de plus en plus numérique. Des informations sur le système sont disponibles ici. Elles peuvent être émises, contrôlées et surveillées par la banque centrale (BNS ou BCE) en quantités illimitées et sont considérées comme monnaie légale.
La monnaie numérique de banque centrale est déjà à l'étude ou même en circulation dans de nombreux pays. Cependant, il existe quelques différences essentielles par rapport aux cryptomonnaies qu'il convient de noter. Examinons-les de plus près:
| Cryptomonnaies | Monnaies numériques de banque centrale (CBDC) | |
|---|---|---|
| Système monétaire | décentralisé | centralisé |
| Émission / Contrôle | Il s'agit d'argent "privé" : les cryptomonnaies sont démocratiquement façonnées, contrôlées et gérées par la communauté. Il n'existe aucune autorité centrale qui supervise et organise le commerce. | Celles-ci sont émises par des banques centrales et soutenues par des gouvernements. La banque centrale décide de la masse monétaire, des taux d'intérêt, etc. Le contrôle étatique et le manque de supervision des autorités centrales présentent un risque d'influence politique. Par exemple, certaines transactions peuvent être bloquées ou vos économies peuvent être soumises individuellement à un taux d'intérêt négatif. |
| Masse monétaire | Certaines cryptomonnaies, comme le Bitcoin, ont une limite supérieure fixe : la raison en est d'éviter que l'offre disponible ne devienne incontrôlable et d'éviter ainsi l'inflation. | Actuellement, il n'y a pas de limite. La banque centrale peut modifier la masse monétaire à tout moment, par exemple pour maintenir la stabilité du système monétaire ou pour contrôler les taux d'inflation. |
| Couverture | Elles n'ont aucun lien avec les monnaies fiduciaires habituelles, comme l'euro. Comme elles ne sont pas adossées à de la monnaie fiduciaire ou à une marchandise comme l'or, elles sont souvent volatiles. Cela signifie que leur prix peut fluctuer considérablement et est déterminé par le marché libre. | Les CBDC ont la même valeur que leurs monnaies physiques correspondantes et pourraient être échangées à un ratio de 1:1 contre des billets. Les billets eux-mêmes, c'est-à-dire l'argent fiat, ne sont également pas couverts. La valeur est basée sur la confiance dans la monnaie. |
| Public cible | Pour toutes les personnes ayant accès à Internet dans le monde, y compris celles qui n'ont actuellement pas de compte bancaire ou d'accès au système bancaire. | Pour toutes les personnes dans le monde. Aucun compte bancaire n'est nécessaire pour utiliser la CBDC. |
Actuellement en circulation, on trouve les CBDC aux Bahamas avec le Bahamian Sand Dollar, en Jamaïque avec le Jam-Dex, en Chine avec le yuan numérique et au Nigéria avec l'eNaira. Fait intéressant, l'eNaira a connu une adoption limitée parmi la population, en partie en raison d'une méfiance générale envers l'élite au pouvoir. Cette évolution montre que l'acceptation des monnaies numériques de banque centrale est influencée non seulement par des facteurs technologiques, mais aussi par des aspects sociaux et politiques.
Des pays comme l'Inde, Singapour, le Nigéria, le Ghana, la France, l'Uruguay, l'Arabie saoudite, les Émirats arabes unis et le Canada sont également en phase de projet. Des études de faisabilité sont menées par la Hongrie, l'Ukraine, la Turquie, la Suède, la Norvège et d'autres pays dans le monde. Cet intérêt et cette activité internationaux montrent l'importance et les avantages potentiels des monnaies numériques de banque centrale en tant qu'outils de modernisation du système financier et de promotion de l'inclusion financière.
Cet intérêt croissant et l'activité mondiale concernant les monnaies numériques de banque centrale soulignent les avantages et les opportunités potentiels associés à cette technologie innovante. Des Bahamas à la Chine, et du Nigéria au Canada, les banques centrales du monde entier reconnaissent le potentiel des monnaies numériques pour améliorer le traitement des paiements, favoriser l'inclusion financière et accroître l'efficacité du système financier. Alors que des pays comme la Chine avec le yuan numérique sont déjà à un stade avancé de mise en œuvre, d'autres comme la Suisse avec la BNS, la Banque centrale européenne (BCE) ou la Réserve fédérale des États-Unis en sont encore à la phase de discussion et d'évaluation. Il sera intéressant d'observer comment ces évolutions progressent et quel impact elles auront sur l'économie mondiale et le système financier.
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