La differenza tra criptovalute e valuta digitale della banca centrale (CBDC).
Sia le criptovalute che le valute digitali delle banche centrali (CBDC) sono attualmente temi ampiamente discussi nel mondo finanziario. Tuttavia, ciò che molti non sanno è che questi due concetti differiscono significativamente l'uno dall'altro. In questo articolo, ti mostreremo le principali differenze tra le criptovalute e le valute digitali delle banche centrali. Scopri come le loro modalità di funzionamento, la loro sicurezza e il loro ruolo nel sistema finanziario differiscano e quali potrebbero essere le implicazioni per il futuro del denaro.
« Niente contante, nessun problema » è il motto con cui la banca centrale della Giamaica ha emesso la sua valuta digitale. In effetti, non hai più bisogno di contante, di una carta di credito o di un conto bancario quando utilizzi la valuta digitale della banca centrale con il tuo smartphone. Questo metodo di pagamento innovativo offre a tutti noi la possibilità di pagare o trasferire denaro direttamente ovunque e in qualsiasi momento, senza fare affidamento sui servizi bancari tradizionali. Tuttavia, la valuta digitale della banca centrale differisce notevolmente dalle criptovalute, poiché è emessa e regolamentata da un'istituzione statale e non si basa su tecnologie decentralizzate come la blockchain.
Le criptovalute come il Bitcoin esistono da diversi anni. Possono essere definite denaro "decentralizzato" o "privato", poiché non sono emesse e controllate da istituzioni statali come la Banca nazionale svizzera (BNS) o la Banca centrale europea (BCE). A differenza delle valute tradizionali, che sono emesse e regolate da un'autorità centrale come una banca centrale, le criptovalute si basano su tecnologie decentralizzate come la blockchain. Queste tecnologie consentono agli utenti di effettuare transazioni direttamente tra loro, senza fare affidamento su intermediari come le banche. Queste caratteristiche rendono le criptovalute un mezzo di pagamento innovativo e alternativo utilizzato da un numero crescente di persone in tutto il mondo. Qui puoi saperne di più sul mondo affascinante delle criptovalute.
Tuttavia, anche le banche centrali vogliono sfruttare i vantaggi delle transazioni monetarie digitali. In molti paesi del mondo, compresa la Germania, stanno quindi lavorando a una propria soluzione: l'introduzione della (CBDC). Mirano a facilitare le transazioni monetarie e a renderle accessibili a chiunque abbia accesso a Internet. La loro idea si basa sul concetto che tutti avrebbero un conto universale direttamente presso la banca centrale, eliminando così il ruolo di intermediario delle banche private. Anche le valute digitali delle banche centrali sono denaro fiat, il che significa che sono sostenute da istituzioni statali e riconosciute come moneta legale. Introducendo valute digitali delle banche centrali (CBDC), le banche centrali potrebbero creare sistemi di elaborazione dei pagamenti più efficienti, promuovendo al contempo l'inclusione finanziaria. Questa innovazione digitale mira a modernizzare il sistema finanziario tradizionale e a soddisfare le esigenze di un mondo sempre più digitale. Puoi trovare informazioni sul sistema qui. Possono essere emesse, controllate e monitorate dalla banca centrale (BNS o BCE) in quantità illimitate e sono considerate moneta legale.
Il denaro digitale della banca centrale è già in discussione o addirittura in circolazione in molti paesi. Tuttavia, ci sono alcune differenze fondamentali rispetto alle criptovalute che è importante considerare. Diamo un'occhiata più da vicino:
| Criptovalute | Valute digitali della banca centrale (CBDC) | |
|---|---|---|
| Sistema monetario | decentralizzato | centralizzato |
| Emissione / Controllo | Si tratta di denaro "privato": le criptovalute sono democraticamente plasmate, controllate e gestite dalla comunità. Non esiste un'autorità centrale che supervisiona e organizza il commercio. | Queste sono emesse dalle banche centrali e sostenute dai governi. La banca centrale decide sulla massa monetaria, sui tassi di interesse, ecc. Il controllo statale e la mancanza di supervisione da parte delle autorità centrali comportano un rischio di influenza politica. Ad esempio, alcune transazioni possono essere bloccate o i tuoi risparmi possono essere soggetti individualmente a un tasso di interesse negativo. |
| Massa monetaria | Alcune criptovalute, come il Bitcoin, hanno un limite massimo fisso: il motivo è che la quantità disponibile non sfugga di mano, prevenendo così l'inflazione. | Attualmente, non c'è alcun limite. La banca centrale può modificare la massa monetaria in qualsiasi momento, ad esempio per mantenere la stabilità del sistema valutario o per controllare i tassi di inflazione. |
| Copertura | Non hanno alcun legame con le valute fiat abituali, come l'euro. Poiché non sono supportate da denaro fiat o da una merce come l'oro, sono spesso volatili. Questo significa che il loro prezzo può fluttuare significativamente ed è determinato dal mercato libero. | Le CBDC hanno lo stesso valore delle loro valute fisiche corrispondenti e potrebbero essere scambiati 1:1 con banconote. Le banconote stesse, cioè il denaro fiat, non sono nemmeno coperte. Il valore si basa sulla fiducia nella valuta. |
| Pubblico target | Per tutte le persone con accesso a Internet in tutto il mondo, comprese quelle che attualmente non hanno un conto bancario o accesso al sistema bancario. | Per tutte le persone in tutto il mondo. Non è necessario un conto bancario per utilizzare la CBDC. |
Attualmente in circolazione ci sono CBDC nelle Bahamas con il Bahamian Sand Dollar, in Giamaica con il Jam-Dex, in Cina con lo yuan digitale e in Nigeria con l'eNaira. È interessante notare che l'eNaira ha visto un'adozione limitata da parte della popolazione, in parte a causa di una generale diffidenza nei confronti dell'élite al potere. Questo sviluppo dimostra che l'accettazione delle valute digitali delle banche centrali è influenzata non solo da fattori tecnologici, ma anche da aspetti sociali e politici.
Paesi come India, Singapore, Nigeria, Ghana, Francia, Uruguay, Arabia Saudita, Emirati Arabi Uniti e Canada sono anche in fase di progetto. Studi di fattibilità sono in corso in Ungheria, Ucraina, Turchia, Svezia, Norvegia e altri paesi in tutto il mondo. Questo ampio interesse e attività internazionali sottolineano l'importanza e i potenziali benefici delle valute digitali delle banche centrali come strumenti per modernizzare il sistema finanziario e promuovere l'inclusione finanziaria.
Questo crescente interesse e l'attività globale riguardante le valute digitali delle banche centrali evidenziano i potenziali vantaggi e le opportunità associate a questa tecnologia innovativa. Dalle Bahamas alla Cina, dal Nigeria al Canada, le banche centrali di tutto il mondo riconoscono il potenziale delle valute digitali per migliorare l'elaborazione dei pagamenti, favorire l'inclusione finanziaria e aumentare l'efficienza del sistema finanziario. Mentre paesi come la Cina, con lo yuan digitale, sono già in una fase avanzata di attuazione, altri come la Svizzera con la SNB, la Banca centrale europea (BCE) o la Federal Reserve degli Stati Uniti sono ancora nella fase di discussione e valutazione. Sarà interessante osservare come si svilupperanno queste dinamiche e quali effetti avranno sull'economia globale e sul sistema finanziario.
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